ทีเอ็มบีธนชาต ส่ง "ทีทีบี คอนซูมเมอร์" บุกตลาดบีตรเครดิต-สินเชื่อส่วนบุคคล  หวังเติมสภาพคล่องคนเงินน้อย รองรับตลาดสินเชื่อครัวเรือนเติบโตจากภาวะค่าใช้จ่าายสูงในเวลานี้ มั่นใจปีนี้กวาดลูกค้ารายใหม่โตกว่า 200% ดันยอดใช้จ่ายบัตรรูดปรื้ดกว่า 50% และปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลกว่า 80% พร้อมชู 3 กลยุทธ์ เร่งเครื่องธุรกิจขยายตัวก้าวกระโดด ขึ้นแท่น 1 ใน 4 ผู้นำตลาดบัตรเครดิต-สินเชื่อบุคคลภายใน 3 ปี  

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี (ttb) เปิดเผยว่า แม้ปัจจุบันสภาพเศรษฐกิจจะทยอยฟื้นตัว แต่จากภาวะเงินเฟ้อในช่วง 7 เดือนแรกของปีที่ปรับสูงถึง 5.89% ส่งผลให้ค่าครองชีพประชาชนสูงขึ้น และมีกำลังซื้อที่เปราะบางมากขึ้น เห็นได้ชัดจากตัวเลขของเสิร์ชเอนจินในช่วง 1 ปีที่ผ่านมาคนไทยมีพฤติกรรมค้นหา “สินเชื่อเงินด่วน” เพิ่มขึ้นกว่า 2.5 เท่า สอดคล้องกับข้อมูลธนาคารแห่งประเทศไทยที่พบว่า ความต้องการสินเชื่อภาคครัวเรือนมีแนวโน้มขยับตัวขึ้นในสินเชื่อทุกประเภทในไตรมาสที่ 3 ปี 2565 อันเกิดจากประชาชนยังต้องการหาแหล่งเงินกู้ เพื่อเป็นตัวเลือกในการรับมือกับภาระค่าใช้จ่ายที่ปรับตัวสูงขึ้น 

ทีเอ็มบีธนชาต มองเห็นโอกาสการเติบโตของตลาดสินเชื่อครัวเรือน  จึงวางเป้าหมายธุรกิจ ทีทีบี คอนซูมเมอร์ ปี 2565 ครึ่งปีหลังเดินหน้าขยายตลาดเพิ่มมากขึ้น ผ่านกลยุทธ์ 3 ด้านหลัก ได้แก่ 1) Digital & Innovation 2) สร้าง Partnership ทางธุรกิจ และ 3) การขับเคลื่อนด้วยการใช้ Data มากขึ้น โดยปีนี้ ตั้งเป้าหมายทั้งปีมีลูกค้าบัตรเครดิตรายใหม่ 2.5 แสนใบ โต 200% หรือ 2 เท่าตัวจากปีก่อน ส่งผลให้ภายในสิ้นปีนี้มีจำนวนลูกค้าบัตรเครดิตรวม 1.4 ล้านใบ ส่วนเป้าหมายยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรฯ 1.24 แสนล้านบาท โต 53%  ยอดคงค้างฯเพิ่มขึ้นเป็น 3.7 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น39 % 

ด้านสินเชื่อส่วนบุคคล  ปีนี้ตั้งเป้าหมายลูกค้ารายใหม่  1.7 แสนราย โตราว 270%  ทำให้มีลูกค้ารวม 5.5 แสนราย โต 45% ส่วนเป้าหมายมูลค่าสินเชื่อใหม่คาดอยู่ที่ 2.6 หมื่นล้านบาท ขยายตัว 86% และภายในสิ้นปีมียอดสินเชื่อคงค้าง 3.5 หมื่นล้านบาท

"ช่วงที่ผ่านมา ลูกค้าเรามีพฤติกรรมทำธุรกรรมผ่านช่องทางออนไลน์เพิ่มขึ้น โดยมีการสมัครบัตรฯผ่านช่องทางนี้สัดส่วน  35%ของยอดสมัครรวม และยอดใช้จ่ายผ่านออนไลน์กว่า 30%ของยอดใช้จ่ายรวม และมีผู้ใช้งานบัตรเครดิตบนแอปฯทีทีบี ทัช มากกว่า 75%  ส่วนทิศทางจากนี้ เราจะใช้งบทำการตลาดมากขึ้น จับมือพันธมิตรต่างๆมากขึ้น  และจะพยายามกระตุ้นลูกค้าบัตรเครดิตที่ยังไม่ค่อยแอีกทีฟที่มีราว 4 ล้านใบ  ให้มาใช้บัตรทีทีบี ในการใช้จ่ายมากขึ้น  การรุกกลุ่มลูกค้าใหม่จะเน้นผู้มีรายได้ระด้บปานกลาง  นอกจากนี้การใช้ Data ในการดูพฤติกรรมการใช้จ่าย เงินเข้า-ออก เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติสำหรับลูกค้าใหม่ ได้ยืดหยุ่นและรวดเร็วขึ้นจากปัจจุบันยึดจากการตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นสำคัญ ซึ่งปัจจุบัน  ยอดอนุมัติของเรามีสัดส่วนอยู่ที่ 40%ของจำนวนผู้ยื่นเข้ามา "

ทั้งนี้ ในช่วงครึ่งปีแรกที่ผ่านมา ภาพรวมตลาดบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลในประเทศไทยมีการขยายตัว โดยบัตรเครดิต มีจำนวนบัตรฯทั้งหมด 25 ล้านใบ มูลค่าการใช้จ่าย 8.77 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 19% และยอดคงค้าางสินเชื่อ 4.5 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 10% ส่วนสินเชื่อบุคคลจำนวนบัญชี 15.4 ล้านบัญชี  ยอดคงค้าง 5.63 ล้านบาท 

ขณะที่ ทีทีบี คอนซูมเมอร์ มีจำนวนบัตรเครดิตอยู่ที่ 1.2 ล้านใบ ยอดใช้จ่ายผ่านบัตร 4.8 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 29% และยอดคงค้างสินเชื่อ 2.7 หมื่นล้านบาทช่วงครึ่งปีแรก และสินเชื่อบุคคล มีลูกค้ารายใหม่เพิ่มขึ้น 7.3 หมื่นราย ยอดสินเชื่อใหม่ 9.5 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 44% ยอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 2.95 หมื่นล้านบาท 

 
นายฐากร กล่าวเพิ่มเติมว่า ในระยะ 3 ปีข้างหน้า  ทีทีบี คอนซูมเมอร์  ตั้งเป้าหมายที่จะขึ้นเป็น 1 ใน 4 (Big Four) ผู้นำบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล  ซึ่งหมายถึงจะต้องทำยอดสินเชื่อคงค้างให้ได้กว่า 1 แสนล้านบาทขึ้นไป ซึ่งปัจจุบันทีทีบี อยู่อันดับ 6-7 ขณะที่ผู้นำตลาด 3 อันดับแรก ได้ กลุ่มธนาคารกรุงศรี ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารไทยพาณิชย์  

"ธนาคารมุ่งเชิญชวนลูกค้าให้ความสำคัญเรื่องของการฉลาดออม ฉลาดใช้ และวางแผนการเลือกใช้สินเชื่อที่เหมาะสม เพื่อเพิ่มสภาพคล่องและแบ่งเบาภาระหนี้ที่จะเกิดขึ้นในอนาคต โดช่วง 1 ปีที่ผ่านมา ได้ช่วยลูกค้ากว่า 2 แสนรายให้เข้าถึงแหล่งเงิน เพิ่มสภาพคล่องในยามฉุกเฉินผ่านบัตรเครดิต และบัตรกดเงินสด ช่วยให้ลูกค้ากว่า 4.3 หมื่นราย มีสภาพคล่อง ได้แบ่งเบาภาระดอกเบี้ยผ่านสินเชื่อบุคคล เป็นวงเงินสินเชื่อกว่า 8 พันล้านบาท  การได้ช่วยเหลือลูกค้าให้เข้าถึงแหล่งเงินในระบบผ่านโซลูชันการเงินที่ครบวงจร พร้อมนำเสนอและพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ตอบโจทย์ลูกค้าได้มากยิ่งขึ้น ทำให้ทีเอ็มบีธนชาตเชื่อมั่นในศักยภาพการเติบโตในตลาดคอนซูมเมอร์ จึงได้ตั้งเป้าก้าวสู่ 1 ใน 4 ผู้นำตลาดบัตรเครดิต และสินเชื่อบุคคลภายใน 3 ปี"นายฐากรกล่าว 

สำหรับหนี้เสีย  จะดูแลให้อยู่ระดับทรงตัว ซึ่งล่าสุด ทีทีบี มีหนี้เสียจากบัตรเครดิต 1% และสินเชื่อส่วนบุคคล 2.7% ขณะที่ตลาดรวมมีหนี้เสีย 1.7-1.8% และ 2.7% ตามลำดับ อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีมาตรการวมหนี้เพื่อช่วยเหลือลูกค้าที่มีปัญหาหนี้หลายส่วน สามารถนำหนี้ที่ไม่มีหลักประกันมารวมเป็นหนี้ก้อนเดียวกับหนี้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อาทิ บ้าน รถ จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้สูงมากและลดภาระผ่อนจ่ายด้วย

นายจเร เจียรธนะกานนท์ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร  หัวหน้าบริหารผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย ทีเอ็มบีธนชาต และกรรมการผู้จัดการ ทีทีบี คอนซูมเมอร์ กล่าวว่า การดำเนินกลยุทธฺ 3 ด้านสำคัญ 1 Digital & Innovation มุ่งพัฒนานวัตกรรมการเงินและช่องทางดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ผ่านแอปพลิเคชัน ttb touch ที่ให้ความสะดวกในการสมัครบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อบุคคล หรือใช้บริการ และรับข่าวสาร เพื่อไม่พลาดสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ   

2.    สร้าง Partnership ทางธุรกิจ เดินหน้าขยายพันธมิตรธุรกิจใหม่ ๆ ผ่านการเน้น 3 กลุ่มลูกค้า เพื่อสร้าง Ecosystem ทั้งกลุ่มลูกค้าพนักงานเงินเดือน ลูกค้ามีรถยนต์ และลูกค้ามีบ้าน และมุ่งเน้นการเพิ่มจำนวนร้านค้ารับบัตรให้ครอบคลุมทุกไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตในทุกหมวด ทุกกลุ่ม รวมถึงเพิ่มร้านค้าที่ให้สิทธิ์ผ่อน 0% เพื่อให้ลูกค้าสามารถบริหารจัดการสภาพคล่องได้ดีขึ้น นอกจากนี้ จะเริ่มให้บริการด้าน Digital Lending ในปลายปีนี้ และจะเปิดบริการนาโนไฟแนนซ์ ราวต้นปีหน้า ซึ่งจะเน้นกลุ่มลูกค้าระดับรายได้ต่ำกว่า 15,000 บาท

และ 3. ขับเคลื่อนด้วยการใช้ Data มากขึ้น เพื่อทำงานแบบบูรณาการร่วมกัน วิเคราะห์เพื่อตกผลึกข้อมูลเชิงลึก เข้าใจในความต้องการและพฤติกรรมของลูกค้าแบบรายบุคคล เพื่อการนำเสนอสิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์ และโดนใจ ในเวลาที่เหมาะสม และเพื่อพัฒนาโซลูชันการเงินที่ดีที่สุด

"กิจกรรมทางการตลาดบัตรเครดิตทีทีบี ในช่วงครึ่งปีหลัง 2565 นั้น จะมุ่งเน้นกิจกรรมทางการตลาดที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่แตกต่างของผู้ถือบัตร โดยเฉพาะในหมวดร้านอาหาร และการช้อปปิ้งออนไลน์ ที่ทางธนาคารได้จัดเตรียมไว้ทั้งส่วนลด และเครดิตเงินคืน รวมถึงการใช้คะแนนสะสมเท่ายอดซื้อแลกเครดิตเงินคืนในอัตราที่สูงกว่าปกติ ณ ห้างสรรพสินค้าพันธมิตร รวมถึงในช่วงปลายปี ยังได้จัดเตรียมไฮไลต์แคมเปญที่สุดพิเศษ เพื่อกระตุ้นการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตทีทีบี นับเป็นการส่งสัญญาณให้เห็นอย่างเด่นชัดถึงการรุกตลาดคอนซูมเมอร์ของธนาคารอย่างเต็มตัว" นายจเรกล่าว    

สำหรับเป้าหมายภาพรวมธุรกิจ ทีทีบี คอนซูมเมอร์ ปี 2565 ธนาคารตั้งเป้าลูกค้าบัตรเครดิต 1.4 ล้านใบ เป็นลูกค้าสมัครใหม่ 250,000 ใบ โตขึ้นจากปีก่อน 200% โดยเป็นการสมัครผ่านช่องทางออนไลน์มากกว่า 35% และมีเป้าสร้างยอดการใช้จ่ายผ่านบัตร 1.2 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 53% จากปีก่อน โดยเน้นยอดใช้จ่ายผ่านช่องทางออนไลน์มากกว่า 30% และมีเป้ายอดคงค้างอยู่ที่ 3.7 หมื่นล้านบาท